연 22% 금리의 진실: CU×OK출첵적금 실제로 얼마나 벌까?

뉴비드루이드 2025. 6. 3. 08:00

초단기 고금리 적금으로 알려진 ‘CU×OK출첵적금’, 정말 연 22% 수익이 가능할까요?

OK저축은행 출첵적금의 구조와 조건, 어떤 의미인가요?

OK저축은행이 CU와 손잡고 출시한 출첵적금은 파격적인 금리를 앞세워 주목을 받았지만,
정작 실질 이자는 기대보다 낮아 논란이 되고 있습니다.
짧은 납입 기간과 까다로운 조건 속 실제 이자 수령액을 구체적으로 살펴봅니다.

출첵적금, 어떻게 가입하고 얼마를 넣는가?

OK저축은행 앱과 포켓CU 앱을 통해 가입하는 이 상품은
1일 5,000원 또는 10,000원을 31일간 납입하는 구조입니다.
최대 납입액은 310,000원으로 소액으로 고금리 체험이 가능하다는 점이 특징입니다.

그러나 기간이 단 31일로 짧아, 연 22% 금리의 실제 체감 수익은 제한적입니다.

금리 22%의 조건은 현실적인가?

연 22%의 금리를 받으려면 세 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

항목	금리(세전)	조건
기본 금리	4.00%	매일 납입 후 만기 해지
만기 우대금리	4.00%p	전일 납입 시 추가 적용
출석체크 우대금리	14.00%p	28일간 출석체크 성공 시

핵심은 출석체크 28일을 연속으로 달성해야만 최고 금리에 도달한다는 점입니다.
매일 앱을 열어 체크해야 하는 번거로움은 상당한 부담으로 작용할 수 있습니다.

실제 이자 계산: 2,500원의 진실

10,000원씩 31일간 납입하면 총 310,000원이 적립되며,
해당 금액에 대해 연 22% 이자가 적용된다고 생각하기 쉽지만,
정액적립식 구조상 평균 잔액은 약 160,000원 수준입니다.

이를 기준으로 계산해 보면, 실제 이자는 약 2,988원(세전),
세후 이자는 약 2,530원 수준에 그칩니다.

즉, "연 22%"라는 수치는 실제 이자 수익률과는 큰 차이를 보입니다.

실효 수익률은 연 22%가 아닌 이유는?

이 상품은 엄밀히 말해 연환산 금리를 강조한 것입니다.
하지만 실제로는 단 31일간만 적용되므로, 연 단위로 환산한 금리는 의미가 제한적입니다.

납입액	총 납입 금액	세전 이자	세후 이자
10,000원 × 31일	310,000원	약 2,988원	약 2,530원
5,000원 × 31일	155,000원	약 1,494원	약 1,265원

실제로 수령하는 이자는 커피 한 잔 가격에도 미치지 못할 수 있습니다.

부가 혜택은 덤일 뿐, 수익엔 큰 영향 없다

모든 조건을 충족했을 때 제공되는 CU 간편식 할인 코드(10% 할인)는
삼각김밥, 음료 등에 한정되며, 월 1~2천 원 정도의 절약 효과가 예상됩니다.

따라서 해당 혜택은 부가적이긴 하나, 상품 가입의 결정적 요소가 되기엔 부족합니다.

광고와 실제 수익의 괴리: ‘빛 좋은 개살구’라는 비판

"연 22%"라는 광고 문구는 시선을 끌지만,
실제 수익률은 극히 낮고 조건 충족이 까다롭다는 점에서 실망감이 크다는 평가입니다.

또한, 출석체크를 놓칠 경우 금리는 급격히 낮아지며,
단순한 실수 하나로 수익률이 절반 이하로 떨어질 수 있습니다.

이러한 조건은 소비자 입장에서 비효율적인 리스크 요소로 작용할 수 있습니다.

가입 전 반드시 체크해야 할 현실적인 시사점

상품의 기간과 구조를 이해하지 않고 고금리만 보고 가입해서는 안 됩니다.
정확한 이자 계산을 통해 기대 수익을 객관적으로 파악해야 합니다.
모든 조건을 매일 지켜야만 의미 있는 수익이 발생한다는 점을 간과하면 안 됩니다.
이 상품은 체험형 단기 특판 적금일 뿐, 재테크 수단으로 활용하기엔 비효율적입니다.

핵심 요약

항목	내용
금리 구조	기본 4% + 만기 4% + 출석체크 14%
납입 방식	1일 5천원 또는 1만원, 총 31회 납입
실질 수익	세후 약 2,500원 (1만원 납입 기준)
필수 조건	출석체크 28회, 전일 납입 필요
부가 혜택	CU 간편식 10% 할인 코드
가입 채널	OK저축은행 앱, 포켓CU 앱
상품 특성	초단기, 조건부 고금리 적금

결론: 가입 전 냉정한 계산이 필요한 초단기 적금

‘CU×OK출첵적금’은 광고 금리와 실질 수익 사이의 괴리가 큰 대표적 예시입니다.
단기간 소액으로 고금리를 체험해보고 싶은 분들에겐 재미 요소가 될 수 있지만,
재테크 수단으로는 추천되지 않으며, 가입 전 반드시 이자 계산기를 통한 현실적 수익 검토가 필요합니다.