돈이 안 모인다면? 지금 당장 가계부 쓰는 법부터 바꾸세요

자산을 늘리고 싶은가? 재테크에 관심은 있지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면, 오늘부터 가계부를 써야 할 때다. 많은 사람들이 가계부를 단순한 소비기록 수첩 정도로 생각하지만, 가계부는 소비 습관을 파악하고 재정 상태를 개선하는 데 매우 효과적인 도구다. 특히 2025년 현재는 다양한 앱과 자동화 기능이 보편화되어 초보자도 쉽게 가계부를 시작할 수 있는 환경이 갖춰져 있다. 이 글에서는 가계부 작성이 왜 중요한지부터, 초보자가 따라 하기 쉬운 예산 관리법, 실제 예시와 실수 방지 팁까지 모두 정리해보았다. 불필요한 지출을 줄이고 저축을 늘리는 가장 현실적인 방법이 궁금하다면 지금부터 집중해서 읽어보자.

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1. 가계부, 왜 꼭 써야 할까?

가계부는 단순한 기록을 넘어서 재정 개선의 출발점이다.

• 소비 습관을 명확히 파악할 수 있어 불필요한 지출을 줄일 수 있다.
• 꾸준히 작성하면 연 평균 15~20% 지출 절감 효과가 있다.
• 2024년 설문조사에 따르면, 가계부를 6개월 이상 쓴 사람의 72%가 저축이 늘었다고 답했다.

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2. 초보자를 위한 가계부 작성 기본 원칙

가계부 작성, 어렵게 생각하지 마라. 아래의 5가지만 지키면 누구나 시작할 수 있다.

• 수입과 지출 구분: 월급, 부수입, 식비, 통신비 등 세분화해 기록.
• 고정지출과 변동지출 구분: 월세·보험료 같은 고정비와 외식·쇼핑 같은 변동비를 구분.
• 예산 설정: 카테고리별 월간 예산 설정 → 지출 초과 방지.
• 정기적인 기록 습관: 하루 5분, 혹은 일주일 단위로 정기 기록.
• 카테고리 분류: 식비/교통비/문화생활비 등 5~7개로 단순화.

핵심은 ‘꾸준함’이다. 하루 5분이면 충분하다.

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3. 가계부 작성 방법별 장단점 비교

방법	장점	단점	추천 대상
손글씨 가계부	기록에 대한 몰입, 습관 형성 쉬움	통계 분석 어려움, 귀찮음	감성 기록형
엑셀/스프레드시트	자동 계산, 시각화 가능	진입장벽 높음, PC 필요	데이터 중시형
가계부 앱	자동 입력, 카드 연동, 실시간 알림	개인정보 노출 우려, 앱별 기능 편차	모바일 친화형

• 2025년 기준, 가계부 앱 이용 비율이 58%로 가장 높으며, 엑셀은 32%, 손글씨는 10%에 불과하다.

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4. 예산관리의 핵심: 목표 설정과 점검

1. 저축 목표 설정
   • 월 저축 60만 원 → 연간 720만 원.
   • 목표를 시각화하면 동기 부여 ↑
2. 예산과 실지출 비교
   • 월말에 예산 대비 실지출 점검 → 초과 원인 분석.
   • 3개월 연속 초과 시, 예산 항목 재조정 필수.
3. 누적 저축액 체크
   • 누적 저축액을 그래프로 보면 성취감↑, 계획 지속 가능.
4. 불필요한 항목 정리
   • OTT 중복 구독, 사용하지 않는 정기결제 등 지출 다이어트 필수.

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5. 실전 예시로 보는 가계부 구성법 (1인 가구 기준)

항목	예산(원)	실지출(원)	차이(원)
수입	2,500,000	2,500,000	0
고정지출	1,200,000	1,190,000	+10,000
변동지출	700,000	750,000	-50,000
저축	600,000	560,000	-40,000

• 고정지출: 월세, 보험료, 교통비, 통신비, 정기구독 등
• 변동지출: 식비, 외식, 쇼핑, 여가, 기타

예산 초과가 반복되면 무작정 절약하지 말고, 비율 조정 및 항목 삭제로 해결하자.

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6. 초보자가 자주 하는 실수와 해결법

실수 유형	해결 방법
항목 세분화 과도	5~7개 카테고리로 단순화
카드/통장 구분 없이 사용	통장 쪼개기 → 목적별로 계좌 분리
기록 누락 및 중단	알림 설정 + 주간 점검일 고정
예산 초과 시 무작정 절약	소비 분석 → 큰 항목부터 10%씩 감축

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7. 추천 가계부 앱 및 도구 (2025년 최신)

• 가계부 앱
  • 뱅크샐러드: 카드·계좌 연동, 자산 통합 보기
  • 브로콜리: 소비 분석에 특화
  • 자비스, 머니매니저: 초보자에 적합한 UI 제공
• 엑셀 템플릿
  • 월별/연간 예산관리, 저축 목표 시각화, 무료 제공 템플릿 다수 존재
• 수기 가계부 플래너
  • 기록 습관 형성에 탁월, 집중력이 필요한 분에게 추천
   

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8. 결론: 돈을 모으고 싶다면, 기록부터 시작하라

가계부는 단순한 숫자 정리가 아니다. 자기 통제력의 훈련이며, 미래 자산의 기반이다.
가장 중요한 것은 ‘시작’이고, 그다음은 ‘유지’다.

2025년, 돈이 새는 구멍을 막고 싶다면 오늘부터 ① 수입·지출 정리, ② 예산 설정, ③ 주간 점검 루틴을 만들어보자.
3개월만 지속해도 내 통장에 남는 돈이 달라지는 걸 확인할 수 있다.

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“가계부만 제대로 써도, 연 15~20% 지출을 줄이고 저축을 늘릴 수 있다.”